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专家:以差别化货币政策 引导中小银行服务小微
发表时间:2019-03-07
2017-06-28         

徐承远表现,我国资本市场以间接融资为主导,加大对中小银行定向降准力度,有利于缓解民营和小微企业融资难问题,从而有利于经济的牢固发展。

(责编:蒋琪、仝宗莉)

3月5日,十三届全国人大二次会议开幕,国务院总理李克强作政府工作报告时提出,要加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营跟小微企业贷款。

对此,中原银行首席经济学家王军昨日在接受《证券日报》记者采访时表示,差别化的货币政策从宏观上不仅象征着总量上的货币扩张,攻破了中小银行信用扩张能力的制约;还象征着货币政策可能起到有效的结构优化调解和精准滴灌的功能,落实到微观上,显然有助于改进货币政策和商业银行支持和服务民营和小微企业的针对性和有效性,增加对于民营和小微企业的金融供给,满足其金融需求的能力,增强其发展活力和可连续性。

“解决以上问题,需要综合施策,通过深刻金融供应侧构造性改革,建立金融服务和支持民营和小微企业发展的长效机制和轨制安排。”王军倡导,第一,从基础上改良民营经济发展的制度环境,无需给予特殊关照跟倾斜,只有真正营造法治、竞争中性、非轻视性的营商环境;第二,进一步加强货泉政策对中小型银行的支撑力度;第三,踊跃探索有效的差异化监管政策,优化中小银行风控系统建设,提高对商业银行民营和小微企业不良贷款容忍度,落实失职免责,提高敢贷、愿贷和能贷的志愿和才能;第四,利用金融科技手段,进步中小银行风控能力,减轻对抵押担保的适度依靠,公平提高信誉贷款比重;第五,尽快设破专司支持服务民营和中小微企业的政策性银行体系和专业性贸易银行机构。

原标题:专家:以差别化货币政策 勾引中小银行服务小微企业

东方金诚首席金融分析师徐承远昨日对《证券日报》记者表示,该项政策是基于中小银行服务中小企业的业务定位提出的,定向降准的政策针对性相对更好,有利于畅通货币政策传导机制,切实加大对小微和民营企业的贷款支持力度,引导资金成本进一步下降。

在谈及为何出台这种差别化的货币政策,王军表示,是因为我国的金融体系和金融供给结构还不能有效满足民营和小微企业的畸形融资须要。

在谈及有哪些起因造成中小银行在服务小微企业融资方面还不充分发挥作用时,王军表示,有以下多少方面:一是,外部环境对民营和小微企业有鄙弃和不公平对待的气象,资本金约束、信用扩展能力的制约使中小银行信用扩大意愿不足;二是,监管政策偏紧偏严使中小银行存在不愿贷、不敢贷、不能贷的问题;三是,中小银行客观上对缺乏抵质押物的微观主体的危险定价能力不足,民营和小微企业客观上经营危险较大、偿债才干较弱。

“从供给端来看,受制于较高的存款准备金率,以及持续的资产品德及资本束缚压力,中小银行从源头上存在资金供给不足的问题,从主观上也不足够的能源把有限的资金投入到风险较高、信息过错称的民营和小微企业中去,这都制约了其扩大对民营和小微企业的支持力度。

从需要端来看,民营和小微企业的业务状况绝对较弱,可典质资产有限,内部公司治理、风险操纵和财务管理等机制缺失,加之在经营过程中往往短借长投、偏离主业、快速扩张等等,导致了资金来源不足,抗风险能力较差,其资金链相较其余企业较容易断裂。”王军表示。


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